SIP లేదా NPS.... నెల‌కు రూ. 5 వేలు పెట్టుబ‌డి పెట్టే వారికి ఏది బెట‌ర్ ఆప్ష‌న్!

SIP vs NPS: రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆర్థికంగా ఇబ్బంది లేకుండా ఉండాలంటే ఉద్యోగం చేస్తున్నప్పుడే పొదుపు, పెట్టుబడులు ప్రారంభించడం మంచిది. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల్లో మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP, NPS రెండూ ప్రముఖ మార్గాలే. అయితే వీటి విధానం, రిస్క్, డబ్బు తీసుకునే నిబంధనలు వేర్వేరుగా ఉంటాయి. మ‌రి నెల‌కు రూ. 5 వేలు పెట్టుబ‌డి పెట్టే వారికి ఏది మంచిదో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.

నెలకు రూ.5,000 SIPలో పెడితే ఎంత అవుతుంది?

మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPలో ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడిగా పెడతారు. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో దీర్ఘకాలంలో అధిక రాబడి వచ్చే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, రాబడికి ఎలాంటి హామీ ఉండదు. ఉదాహరణకు 30 ఏళ్ల పాటు నెలకు రూ.5,000 పెట్టుబడి పెట్టి, సగటున 12 శాతం వార్షిక రాబడి వస్తుందని ఊహిస్తే, మొత్తం పెట్టుబడి రూ.18 లక్షలు అవుతుంది.

పెట్టుబడి పెరుగుతూ సుమారు రూ.1.76 కోట్లకు చేరే అవకాశం ఉంటుంది. ఇందులో దాదాపు రూ.1.58 కోట్లు పెట్టుబడిపై వచ్చిన లాభంగా ఉంటుంది. అయితే 12 శాతం రాబడి ఖచ్చితంగా వస్తుందని చెప్పలేం. మార్కెట్ పనితీరును బట్టి వాస్తవ రాబడి ఎక్కువగానో, తక్కువగానో ఉండొచ్చు. SIPలో సాధారణంగా నిర్దిష్ట లాక్-ఇన్ ఉండదు. ELSS వంటి కొన్ని పథకాలకు మాత్రం లాక్-ఇన్ ఉంటుంది.

NPSలో నెలకు రూ.5,000 పెడితే ఎంత వస్తుంది?

NPS అంటే నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్. ఇది ప్రధానంగా రిటైర్మెంట్ కోసం రూపొందించిన పెట్టుబడి విధానం. ఇందులో ఈక్విటీ, కార్పొరేట్ బాండ్లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల వంటి వివిధ ఆస్తుల్లో పెట్టుబడులు ఉంటాయి. మీరు ఎంచుకునే ఆస్తుల కేటాయింపు ఆధారంగా రిస్క్, రాబడి మారవచ్చు. నెలకు రూ.5,000 చొప్పున 30 ఏళ్ల పాటు పెట్టుబడి పెట్టి, సగటున 10 శాతం వార్షిక రాబడి వస్తుందని కేవలం ఉదాహరణగా తీసుకుంటే, రూ.18 లక్షల మొత్తం పెట్టుబడి సుమారు రూ.1.14 కోట్లకు చేరవచ్చు.

NPSలో రిటైర్మెంట్ సమయంలో మొత్తం మొత్తాన్ని ఒకేసారి తీసుకునే స్వేచ్ఛ SIPతో పోలిస్తే పరిమితంగా ఉంటుంది. సాధారణ NPS నిబంధనల ప్రకారం, రిటైర్మెంట్ సమయంలో ఒక భాగాన్ని ఒకేసారి తీసుకుని, మిగిలిన భాగంతో యాన్యుటీ కొనుగోలు చేసి పెన్షన్ పొందే విధానం ఉంటుంది. అందువల్ల NPSను కేవలం సంపద పెంచుకునే సాధనంగా కాకుండా, రిటైర్మెంట్ ఆదాయాన్ని ఏర్పాటు చేసుకునే మార్గంగా చూడాలి.

SIP, NPSలో ప్రధాన తేడాలు ఇవే

SIPలో మార్కెట్ ఆధారిత పెట్టుబడి కావడంతో అధిక రాబడి వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది. అదే సమయంలో మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు పెట్టుబడి విలువ తగ్గే ప్రమాదం కూడా ఉంటుంది. అవసరాన్ని బట్టి పెట్టుబడిని పెంచడం, తగ్గించడం లేదా నిలిపివేయడం సాధారణంగా సులభంగా ఉంటుంది.

NPSలో రిటైర్మెంట్ లక్ష్యానికి క్రమశిక్షణతో పెట్టుబడి కొనసాగించే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే డబ్బు ఉపసంహరణపై నిర్దిష్ట నిబంధనలు ఉంటాయి. మరోవైపు, అర్హత ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా లభించవచ్చు. NPSలో యాన్యుటీ ద్వారా రిటైర్మెంట్ తర్వాత క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అందువల్ల SIPలో రూ.1.76 కోట్లు, NPSలో రూ.1.14 కోట్లు అనే లెక్కలను ఖచ్చితమైన భవిష్యత్ రాబడిగా చూడకూడదు. ఇవి వరుసగా 12 శాతం, 10 శాతం రాబడి వస్తుందని ఊహించి చేసిన ఉదాహరణలు మాత్రమే.

రిటైర్మెంట్ కోసం ఏది ఉపయోగకరం?

SIP, NPS రెండింటికీ వాటి ప్రత్యేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ఎక్కువ పెట్టుబడి స్వేచ్ఛ, మార్కెట్ ఆధారిత అధిక రాబడి అవకాశాన్ని కోరుకునేవారికి SIP ఉపయోగపడొచ్చు. రిటైర్మెంట్ కోసం ప్రత్యేకంగా పెట్టుబడి చేసి, భవిష్యత్తులో పెన్షన్ తరహా ఆదాయాన్ని ఏర్పాటు చేసుకోవాలనుకునేవారికి NPS ఉపయోగపడొచ్చు.

ఒకే సాధనంపై పూర్తిగా ఆధారపడాల్సిన అవసరం లేదు. మీ వయసు, ఆదాయం, రిస్క్ భరించే సామర్థ్యం, పన్ను పరిస్థితి, రిటైర్మెంట్ అవసరాలను బట్టి SIP, NPSలో పెట్టుబడులను విభజించుకోవచ్చు. ముఖ్యంగా 30 ఏళ్ల కాలానికి సంబంధించిన లెక్కల్లో రాబడి అంచనాలు మాత్రమే అని గుర్తుంచుకోవాలి. పెట్టుబడి ప్రారంభించే ముందు ప్రస్తుత NPS నిబంధనలు, పన్ను నిబంధనలు పరిశీలించడం అవసరం.