ఆదాయం ఆగిపోయిందని SIPను వెంటనే ఆపేయాలా? SWPతో ఎలా ఉపయోగం పొందొచ్చు?

SIP: భవిష్యత్తు కోసం చాలామంది SIP (సిస్టమేటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్) ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి చేస్తుంటారు. ఉద్యోగం లేదా నెలవారీ ఆదాయం ఉన్నప్పుడు SIP కొనసాగించడం సులభంగా ఉంటుంది. అయితే ఉద్యోగం పోవడం, ఆదాయం తగ్గడం లేదా కొంతకాలం ఆర్థిక ఇబ్బందులు రావడం వంటి పరిస్థితుల్లో SIP కట్టడం కష్టంగా మారవచ్చు. అలాంటి సమయంలో ఏం చేయాలో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.

ఆదాయం ఆగిపోతే SIP కొనసాగించాల్సిన అవసరం ఉందా?

SIP అనేది ప్రత్యేకమైన పెట్టుబడి పథకం కాదు. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి చేసే విధానం మాత్రమే. అందువల్ల ఆదాయం పూర్తిగా ఆగిపోయినప్పుడు అదే మొత్తంలో SIPను కొనసాగించడం తప్పనిసరి కాదు. ఉదాహరణకు, మీరు నెలకు రూ. 10,000 SIP చేస్తున్నారని అనుకుందాం. ఉద్యోగం పోయి కొంతకాలం ఆదాయం లేకపోతే, ఆ సమయంలో మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని బట్టి SIPను నిలిపివేయవచ్చు. ఇప్పటికే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టిన డబ్బు మాత్రం అలాగే కొనసాగుతుంది.

SIP కట్టకపోతే ఇప్పటికే పెట్టిన డబ్బు ఏమవుతుంది?

ఒకటి లేదా కొన్ని నెలలు SIP కిస్తీ చెల్లించలేకపోయినా, ఇప్పటికే పెట్టుబడి చేసిన మొత్తం పోదు. ఆ డబ్బు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోనే ఉంటుంది. ఫండ్ పనితీరును బట్టి దాని విలువ పెరగవచ్చు లేదా తగ్గవచ్చు. సాధారణంగా వరుసగా కొన్ని నెలలు SIP కిస్తీ చెల్లించకపోతే, మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థ SIPను ఆటోమేటిక్‌గా నిలిపివేయవచ్చు. చాలా సందర్భాల్లో దీనికి ప్రత్యేకంగా జరిమానా ఉండదు. అయితే ప్రతి ఫండ్ సంస్థ నిబంధనలు వేర్వేరుగా ఉండవచ్చు.

SIP ఆగిపోయిందంటే మొత్తం పెట్టుబడి కూడా ఆగిపోయినట్టేనా?

కాదు. SIP ఆగిపోవడం, మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిని పూర్తిగా ఉపసంహరించుకోవడం రెండూ వేర్వేరు విషయాలు. మీరు ఇప్పటివరకు పెట్టిన డబ్బు ఫండ్‌లోనే కొనసాగుతుంది. అవసరమైతే భవిష్యత్తులో ఆదాయం తిరిగి వచ్చిన తర్వాత కొత్త SIP ప్రారంభించవచ్చు. అంటే పాత పెట్టుబడి అలాగే ఉంటుంది, కొత్త పెట్టుబడులు మాత్రం కొత్త SIP ద్వారా కొనసాగించవచ్చు.

ఆదాయం లేకపోతే SWP ఎలా ఉపయోగపడుతుంది?

మీకు ఇప్పటికే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి ఉంటే, అవసరమైన సమయంలో SWP (Systematic Withdrawal Plan) ఉపయోగపడుతుంది. ఇందులో ప్రతి నెలా లేదా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో కొంత మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ నుంచి ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో రూ. 10 లక్షలు ఉంటే, అవసరాన్ని బట్టి ప్రతి నెలా ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని SWP ద్వారా తీసుకోవచ్చు. ఇలా చేయడం వల్ల పెట్టుబడిని పూర్తిగా ఒకేసారి తీసుకోకుండా, అవసరమైనంత మొత్తాన్ని క్రమంగా ఉపయోగించుకునే అవకాశం ఉంటుంది.

సింపుల్‌గా చెప్పాలంటే.. ఆదాయం ఉన్నప్పుడు SIP ద్వారా పెట్టుబడి చేయడం, అవసరమైన సమయంలో ఆ పెట్టుబడి నుంచి SWP ద్వారా డబ్బు తీసుకోవడం ఒక ఉపయోగకరమైన విధానం. అయితే SWPలో మార్కెట్ రిస్క్ ఉంటుంది. ఎక్కువ మొత్తాన్ని తరచుగా ఉపసంహరించుకుంటే పెట్టుబడి త్వరగా తగ్గే అవకాశం కూడా ఉంటుంది.