Inflation: భ‌విష్య‌త్తులో మీ డ‌బ్బు విలువ త‌గ్గొద్దా.? ఇలా చేయండి..!

Inflation: Inflation: రోజురోజుకూ పెరుగుతున్న నిత్యావసరాల ధరలు సామాన్య కుటుంబాల ఆర్థిక పరిస్థితిపై ప్రభావం చూపుతున్నాయి. ప్రతి నెలా ఖ‌ర్చులు పెరుగుతుంటే ఆదాయం మాత్రం పెర‌గ‌క‌పోవ‌చ్చు. ఫలితంగా పొదుపు చేయడానికి అవకాశం తగ్గుతుంది. వ‌స్తువులు కూడా కొన‌డం క‌ష్ట‌మ‌వుతుంది దీనినే ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) అంటారు. మ‌రీ ప‌రిస్థితిని ఎలా ఎదుర్కోవాలంటే.?

పొదుపు చేసే విధానంలోనే మార్పు తీసుకురావాలి

డబ్బు చేతిలో ఉన్నప్పుడల్లా ఖర్చు చేయడం కంటే, ఆదాయం వచ్చిన వెంటనే కొంత మొత్తాన్ని పొదుపు కోసం కేటాయించడం మంచి అలవాటు. అయితే పొదుపు చేసిన మొత్తం ఎక్కడ ఉంచుతున్నామనేది కూడా ముఖ్యమే. సాధారణ బ్యాంకు పొదుపు ఖాతా రోజువారీ లావాదేవీలకు, అత్యవసర సమయాల్లో వెంటనే డబ్బు తీసుకోవడానికి ఉపయోగపడుతుంది. కానీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం మొత్తం సొమ్మును తక్కువ వడ్డీ వచ్చే ఖాతాలోనే ఉంచితే ద్రవ్యోల్బణం వల్ల దాని కొనుగోలు శక్తి తగ్గవచ్చు.

ఉదాహరణకు, బ్యాంకు డిపాజిట్‌పై ఏడాదికి 4 శాతం వడ్డీ వస్తుండగా, ధరలు 6 శాతం పెరిగాయని అనుకుందాం. అప్పుడు పన్నులను పరిగణనలోకి తీసుకోకముందే డబ్బు విలువ పరంగా నష్టపోయినట్లే. అందువల్ల అత్యవసర ఖర్చుల కోసం సులభంగా తీసుకోగలిగే నిధిని ఉంచుకోవడంతో పాటు, మిగిలిన మొత్తాన్ని అవసరాలకు తగిన పెట్టుబడి మార్గాల్లో విభజించాలి.

అదే సమయంలో పెట్టుబడులన్నింటినీ ఒకేసారి దీర్ఘకాలానికి కట్టిపెట్టడం కూడా సరైన పద్ధతి కాదు. ఎప్పుడు డబ్బు అవసరమవుతుందో ముందుగానే అంచనా వేసుకోవాలి. బ్యాంకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లను ఎంచుకునేటప్పుడు వడ్డీ రేటుతో పాటు కాలపరిమితి, ముందస్తు ఉపసంహరణపై విధించే జరిమానాలను పరిశీలించాలి. కనీసం మూడు నుంచి ఆరు నెలల కుటుంబ ఖర్చులకు సరిపడా అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేసుకోవడం కూడా ఉపయోగకరం.

అధిక వడ్డీ ఒక్కటే చూడొద్దు.. వాస్తవ రాబడిని లెక్కించాలి

పెట్టుబడుల విషయంలో చాలామంది ముందుగా చూసేది వడ్డీ రేటు ఎంత అనేదే. అయితే ఎక్కువ వడ్డీ వస్తోందని మాత్రమే ఒక పథకంలో డబ్బు పెట్టడం సరైన నిర్ణయం కాదు. ద్రవ్యోల్బణం, పన్నుల ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత నిజంగా ఎంత ప్రయోజనం లభిస్తుందో తెలుసుకోవాలి. దీనినే వాస్తవ రాబడి (Real Return) అంటారు.

ఒక పెట్టుబడిపై ఏడాదికి 7 శాతం వడ్డీ వస్తే, అదే సమయంలో ద్రవ్యోల్బణం 6 శాతంగా ఉంటే పన్నులకు ముందు వాస్తవ రాబడి సుమారు 1 శాతమే ఉంటుంది. వడ్డీపై పన్ను చెల్లించాల్సి వస్తే చేతికి మిగిలే ప్రయోజనం ఇంకా తగ్గవచ్చు. అందుకే పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు వచ్చే రాబడిని ప్రస్తుత ధరల పెరుగుదలతో పోల్చి చూడాలి.

ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పథకాలు, బ్యాంకు డిపాజిట్లు వంటి మార్గాలు స్థిరమైన రాబడిని కోరుకునేవారికి ఉపయోగపడవచ్చు. ప్రజా భవిష్య నిధి (PPF) వంటి దీర్ఘకాలిక పథకాలు క్రమం తప్పకుండా పొదుపు చేసేందుకు దోహదపడతాయి. అయితే వీటిలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు వడ్డీ రేట్లు, లాకిన్‌ వ్యవధి, డబ్బు ఉపసంహరణ నిబంధనలు తెలుసుకోవాలి. వడ్డీ రేట్లు మారే పథకాల విషయంలో భవిష్యత్తులో వచ్చే రాబడి కూడా మారవచ్చని గుర్తుంచుకోవాలి.

మరో ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, అసాధారణంగా అధిక రాబడి ఇస్తామని చెప్పే సంస్థల పట్ల అప్రమత్తంగా ఉండాలి. పెట్టుబడిపై లాభం ఎంత ఉంటుందనే దానితో పాటు అసలు సొమ్ముకు ఉన్న భద్రత, నష్టపోయే అవకాశం, అవసరమైనప్పుడు డబ్బును వెనక్కి తీసుకోగలమా అనే అంశాలనూ పరిశీలించాలి.

బంగారం, ఈక్విటీలు.. లక్ష్యానికి తగినట్లుగా ఎంచుకోవాలి

ద్రవ్యోల్బణ ప్రభావాన్ని తగ్గించుకోవడానికి పెట్టుబడులను ఒకే మార్గానికి పరిమితం చేయకుండా వివిధ ఆస్తుల్లో విభజించడం ఉపయోగపడుతుంది. బంగారం, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు, స్థిర ఆదాయం అందించే పథకాలు.. వీటిలో ప్రతిదానికీ ప్రత్యేక లక్షణాలు ఉంటాయి. ఏది ఎంచుకోవాలన్నది పెట్టుబడిదారుడి అవసరాలు, పెట్టుబడి వ్యవధి, నష్టాన్ని భరించే సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

అంతర్జాతీయ ఆర్థిక పరిణామాలు, మార్కెట్ అనిశ్చితి, రూపాయి విలువలో మార్పులు వంటి అంశాల సమయంలో బంగారం పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోకు కొంత సమతుల్యతను అందించవచ్చు. అయితే బంగారం ధరలు ఎప్పుడూ పెరుగుతాయని చెప్పలేం. ఆభరణాల రూపంలో కొనుగోలు చేస్తే తయారీ ఛార్జీలు, తరుగు వంటి ఖర్చులు కూడా ఉంటాయి. పెట్టుబడి కోణంలో గోల్డ్ ఈటీఎఫ్‌లు, గోల్డ్ ఫండ్లు వంటి మార్గాలను పరిశీలించవచ్చు. వీటికి సంబంధించిన ఖర్చులు, మార్కెట్ నష్టభయాన్ని ముందుగా అర్థం చేసుకోవాలి.

మరోవైపు, పిల్లల ఉన్నత విద్య, పదవీ విరమణ వంటి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఉపయోగపడే అవకాశం ఉంది. కంపెనీల వ్యాపార వృద్ధి, ఆదాయాల పెరుగుదల ద్వారా ఈక్విటీలు దీర్ఘకాలంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే రాబడిని అందించగలవు. అయితే మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా పెట్టుబడి విలువ తగ్గవచ్చు. రాబడికి ఎలాంటి హామీ ఉండదు. అందువల్ల వచ్చే ఏడాది చెల్లించాల్సిన పిల్లల స్కూల్ ఫీజు లేదా త్వరలో అవసరమయ్యే ఇంటి కొనుగోలు సొమ్మును ఈక్విటీల్లో పెట్టడం మంచిది కాదు.

భవిష్యత్తు ఖర్చులను అంచనా వేసి ఆర్థిక ప్రణాళిక రూపొందించుకోవాలి

ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడానికి అందరికీ ఒకే పెట్టుబడి విధానం సరిపోదు. ప్రతి కుటుంబానికి ఆర్థిక లక్ష్యాలు, ఆదాయం, ఖర్చులు వేర్వేరుగా ఉంటాయి. అందుకే ముందుగా స్వల్పకాలిక, మధ్యకాలిక, దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను గుర్తించాలి. ఉదాహరణకు, రెండేళ్లలో ఇల్లు కొనడం, ఐదేళ్లలో పిల్లల ఉన్నత విద్య కోసం నిధి సమకూర్చడం, 20 ఏళ్ల తర్వాత పదవీ విరమణ కోసం డబ్బు సిద్ధం చేసుకోవడం వంటి లక్ష్యాలకు వేర్వేరు ప్రణాళికలు అవసరం.

స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం పెట్టుబడి భద్రత, డబ్బు అందుబాటులో ఉండటం ముఖ్యం. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల విషయంలో మాత్రం ధరల పెరుగుదలను దృష్టిలో పెట్టుకుని పెట్టుబడి విలువ పెరిగే అవకాశాలపై దృష్టి పెట్టాలి. ఒక లక్ష్యానికి అవసరమయ్యే మొత్తాన్ని లెక్కించేటప్పుడు ప్రస్తుత ఖర్చుతోనే సరిపెట్టుకోకుండా, భవిష్యత్తులో ధరలు పెరిగే అవకాశాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.