ఉద్యోగం మానేసినా పీఎఫ్‌పై వడ్డీ వస్తుందా? EPFO నిబంధనలు ఇవే

EPFO: ఉద్యోగానికి రాజీనామా చేసినా పీఎఫ్ ఖాతాలోని డబ్బుపై వడ్డీ పొందవచ్చని EPFO స్పష్టం చేసింది. కొన్ని నిబంధనలకు లోబడి 58 ఏళ్ల వయసు వరకు వడ్డీ లభిస్తుంది. ఉద్యోగం మానేసినంత మాత్రాన వడ్డీ ఆగిపోదు.

ఉద్యోగం మానేస్తే పీఎఫ్ ఖాతాలోని డబ్బు ఏమవుతుంది?

ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ రంగాల్లో పనిచేసే అర్హులైన ఉద్యోగులకు ఈపీఎఫ్ సదుపాయం అందుబాటులో ఉంటుంది. సాధారణంగా ఉద్యోగి తన ప్రాథమిక వేతనం (Basic Salary), డీఏలో 12 శాతాన్ని పీఎఫ్ ఖాతాకు జమ చేస్తారు. యాజమాన్యం కూడా నిబంధనల ప్రకారం తన వాటాను చెల్లిస్తుంది. ఈ మొత్తంపై ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరానికి నిర్ణయించిన వడ్డీని EPFO లెక్కించి ఖాతాలో జమ చేస్తుంది.

అయితే ఉద్యోగి మధ్యలోనే ఉద్యోగాన్ని వదిలేస్తే పీఎఫ్ ఖాతాలో ఉన్న మొత్తం వెంటనే రద్దు కాదు. అప్పటివరకు జమ అయిన సొమ్ము ఖాతాలోనే ఉంటుంది. ఉద్యోగం మానేసిన తర్వాత కూడా ఆ మొత్తంపై వడ్డీ లభిస్తుందా లేదా అనేది ఉద్యోగి వయసు, ఖాతా స్థితి వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల ఉద్యోగం మారినప్పుడు లేదా వ్యక్తిగత కారణాలతో ఉద్యోగానికి విరామం ఇచ్చినప్పుడు పీఎఫ్ మొత్తాన్ని వెంటనే ఉపసంహరించుకోవాల్సిన అవసరం లేదు.

58 ఏళ్ల వరకు వడ్డీ.. EPFO ఏం చెబుతోంది?

ఉద్యోగులు రిటైర్మెంట్‌కు ముందే ఉద్యోగాన్ని వదిలేస్తే పీఎఫ్‌పై వడ్డీ నిలిచిపోతుందని అనుకోవడం సరికాదు. EPFO వెల్లడించిన నిబంధనల ప్రకారం 55 ఏళ్ల కంటే ముందే ఉద్యోగం మానేసిన వ్యక్తుల పీఎఫ్ ఖాతా వెంటనే ఇన్‌ఆపరేటివ్‌గా మారదు. అలాంటి ఖాతాల్లో ఉన్న నిల్వలపై 58 ఏళ్ల వయసు వచ్చే వరకు వడ్డీ ప్రయోజనం కొనసాగుతుంది.

ఉదాహరణకు ఒక ఉద్యోగి 40 లేదా 45 ఏళ్ల వయసులో ఉద్యోగానికి రాజీనామా చేశారనుకుందాం. అప్పటివరకు ఆయన పీఎఫ్ ఖాతాలో రూ.10 లక్షలు జమయ్యాయి. ఉద్యోగం మానేసినంత మాత్రాన ఆ మొత్తంపై వడ్డీ వెంటనే ఆగిపోదు. ఖాతా ఇన్‌ఆపరేటివ్‌గా మారే పరిస్థితి ఏర్పడనంత వరకు నిబంధనల ప్రకారం వడ్డీ ప్రయోజనం పొందవచ్చు. అంటే ఉద్యోగం మానేసిన తర్వాత కూడా పీఎఫ్‌లో ఉన్న సొమ్మును అలాగే ఉంచుకోవడం ద్వారా దీర్ఘకాలంలో అదనపు వడ్డీ పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే అకౌంట్ స్టేట‌స్‌, వర్తించే EPFO నిబంధనలను పరిశీలించడం ముఖ్యం.

పీఎఫ్ ఖాతా ఎప్పుడు ఇన్‌ఆపరేటివ్‌గా మారుతుంది?

పీఎఫ్ ఖాతా ఎప్పటికీ వడ్డీ పొందుతుందని భావించకూడదు. కొన్ని ప్రత్యేక సందర్భాల్లో ఖాతా ఇన్‌ఆపరేటివ్‌గా మారుతుంది. EPFO నిబంధనల ప్రకారం 55 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయసులో ఉద్యోగి రిటైర్ అయిన తర్వాత 36 నెలల పాటు ఖాతాలో ఎలాంటి కంట్రిబ్యూషన్ లేకపోతే ఆ ఖాతా ఇన్‌ఆపరేటివ్‌గా పరిగణించే అవకాశం ఉంటుంది. అదే 55 ఏళ్ల కంటే ముందే ఉద్యోగం మానేసిన వారి విషయంలో నిబంధనలు భిన్నంగా ఉంటాయి. సాధారణంగా 58 ఏళ్లు వచ్చే వరకు ఖాతా ఇన్‌ఆపరేటివ్‌గా మారదు. దీంతో అప్పటివరకు వడ్డీ ప్రయోజనం పొందే అవకాశం ఉంటుంది. ఇక ఖాతాదారుడు శాశ్వతంగా విదేశాలకు వలస వెళ్లడం, మరణించడం వంటి సందర్భాల్లోనూ ఖాతా ఇన్‌ఆపరేటివ్‌గా మారే నిబంధనలు వర్తిస్తాయి. కాబట్టి ఉద్యోగం మానేసిన ప్రతి ఒక్కరి ఖాతాకు ఒకే విధమైన నిబంధనలు వర్తిస్తాయని భావించకూడదు.

పీఎఫ్ సొమ్మును అలాగే ఉంచితే కలిగే ప్రయోజనాలివే

ఉద్యోగుల పదవీ విరమణ తర్వాత ఆర్థిక భద్రత కల్పించడమే ఈపీఎఫ్ పథకం ప్రధాన ఉద్దేశం. ఇందులో జమయ్యే మొత్తానికి చక్రవడ్డీ ప్రయోజనం లభిస్తుంది. అంటే గతంలో జమ అయిన అసలు మొత్తంతో పాటు దానిపై వచ్చిన వడ్డీ కూడా తదుపరి వడ్డీ లెక్కింపులో భాగమవుతుంది. దీనివల్ల దీర్ఘకాలంలో నిధి వేగంగా పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ప్రస్తుతం పీఎఫ్‌పై 8.25 శాతం వార్షిక వడ్డీ రేటు అమల్లో ఉంది. అయితే వడ్డీ రేటును కేంద్ర ప్రభుత్వం ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరానికి సమీక్షించి నిర్ణయిస్తుంది. కాబట్టి భవిష్యత్తులో ఈ రేటులో మార్పులు ఉండవచ్చు.

అత్యవసర ఆర్థిక అవసరాలు లేకపోతే ఉద్యోగం మానేసిన వెంటనే పీఎఫ్ మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడం కంటే అందులోనే ఉంచడం ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు. ముఖ్యంగా దీర్ఘకాలిక పొదుపు లక్ష్యాలు ఉన్నవారికి వడ్డీ ద్వారా నిధి పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే పీఎఫ్ ఉపసంహరణపై పన్ను నిబంధనలు, వడ్డీకి సంబంధించిన పన్ను మినహాయింపులు కొన్ని షరతులకు లోబడి ఉంటాయి. అందువల్ల ఉపసంహరణ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు EPFO నిబంధనలను పరిశీలించడం మంచిది.