Credit card: మీకు ఒక‌టి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులున్నాయా.? అయితే ఈ విష‌యాలు త‌ప్ప‌క తెలుసుకోండి!

Credit card: క్రెడిట్ కార్డులను వాడేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవాల్సిన ముఖ్యమైన విషయం క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో. సాధారణంగా ఈ నిష్పత్తిని 30 శాతం లోపే ఉంచుకోవాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తుంటారు. అయితే ఈ పరిమితి ఒక్కో కార్డుకు విడివిడిగా వర్తిస్తుందా? అన్ని కార్డుల వినియోగాన్ని కలిపి లెక్కిస్తారా? ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.

క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో అంటే ఏమిటి?

మీకు బ్యాంకు మంజూరు చేసిన మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎంత మొత్తాన్ని ఉపయోగించారో తెలిపే నిష్పత్తినే క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో అంటారు. ఉదాహరణకు మీ క్రెడిట్ కార్డు పరిమితి రూ.1 లక్ష ఉందనుకుందాం. మీరు అందులో రూ.20 వేలు ఖర్చు చేస్తే మీ యుటిలైజేషన్ రేషియో 20 శాతంగా ఉంటుంది. అదే రూ.60 వేలు ఉపయోగిస్తే ఈ నిష్పత్తి 60 శాతానికి చేరుతుంది. సాధారణంగా క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ తక్కువగా ఉండటం మీ క్రెడిట్ స్కోరుకు అనుకూలంగా ఉంటుంది. ఎందుకంటే మీరు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌పై అధికంగా ఆధారపడటం లేదనే సంకేతాన్ని ఇది ఇస్తుంది. అందుకే మీకు ఎంత క్రెడిట్ లిమిట్ ఉన్నా, అందులో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే ఉపయోగించేలా ఖర్చులను నిర్వహించడం మంచిది.

ఒకటి కంటే ఎక్కువ కార్డులుంటే ఎలా లెక్కిస్తారు?

మీ దగ్గర రెండు లేదా మూడు క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటే, మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి, వాటిపై ఉన్న వినియోగాన్ని కలిపి చూసే విధానం కూడా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు మూడు కార్డులపై కలిపి రూ.4 లక్షల క్రెడిట్ లిమిట్ ఉందనుకుందాం. అన్ని కార్డులపై మీరు చేసిన ఖర్చు రూ.80 వేలు అయితే, మొత్తం క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో 20 శాతంగా ఉంటుంది. ఈ లెక్కన మొత్తం వినియోగం 30 శాతం లోపే ఉంది. అయితే ఒక ముఖ్యమైన విషయం గుర్తుంచుకోవాలి. క్రెడిట్ బ్యూరోలు మొత్తం వినియోగంతో పాటు ఒక్కో కార్డుపై ఉన్న బకాయిని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అందువల్ల మొత్తం వినియోగం తక్కువగా ఉందని చెప్పి ఒక కార్డుపై అధిక మొత్తంలో బకాయి ఉంచడం సరైన పద్ధతి కాదు. మీ క్రెడిట్ స్కోరుపై ప్రభావం పడే తీరు బ్యూరో, నివేదించిన వివరాలు, ఇతర క్రెడిట్ చరిత్ర అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఒక్క కార్డుపై ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తే ఏం జరుగుతుంది?

మీ అన్ని క్రెడిట్ కార్డుల వినియోగం కలిపి 20 శాతం మాత్రమే ఉన్నప్పటికీ, ఒక కార్డుపై మాత్రం పరిమితిలో 80 నుంచి 90 శాతం వరకు ఖర్చు చేశారనుకుందాం. అప్పుడు ఆ కార్డుపై వినియోగం ఎక్కువగా కనిపిస్తుంది. ఇది రుణదాతలకు మీరు క్రెడిట్‌పై అధికంగా ఆధారపడుతున్నారనే సంకేతం ఇవ్వవచ్చు. ఫలితంగా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఒక్క కార్డుపై వినియోగం ఎక్కువగా ఉందని మాత్రమే క్రెడిట్ స్కోరు తప్పనిసరిగా తగ్గుతుందని చెప్పలేం. బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తున్నారా? ఇతర రుణాల చెల్లింపులు ఎలా ఉన్నాయి? గతంలో బకాయిలు పేరుకుపోయాయా? వంటి అంశాలు కూడా కీలకమే. అందుకే ఒక కార్డుపై పెద్ద మొత్తంలో ఖర్చు చేసినప్పుడు వీలైతే బిల్లింగ్ సైకిల్ ముగిసేలోపు కొంత బకాయిని చెల్లించడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. అయితే చెల్లింపు వివరాలు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు ఎప్పుడు చేరుతాయనేది బ్యాంకు నివేదికల సమయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ స్కోరు మెరుగ్గా ఉండాలంటే ఏం చేయాలి?

ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్నవారు ఖర్చులను ముందుగానే ప్రణాళిక చేసుకోవాలి. వీలైనంత వరకు మొత్తం క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 30 శాతం లోపే ఉంచుకోవడం మంచిది. అలాగే ఏ ఒక్క కార్డుపైనా పరిమితికి దగ్గరగా ఖర్చు చేయకుండా జాగ్రత్తపడాలి. పెద్ద మొత్తంలో కొనుగోలు చేయాల్సి వచ్చినప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న కార్డుల పరిమితులను పరిశీలించి ఖర్చులను విభజించుకోవచ్చు. అయితే కేవలం యుటిలైజేషన్ తగ్గించాలనే ఉద్దేశంతో అవసరం లేని ఖర్చులు చేయడం లేదా కొత్త కార్డులు తీసుకోవడం సరికాదు. ప్రతి నెలా బిల్లులను గడువులోగా పూర్తిగా చెల్లించడం, మినిమం పేమెంట్‌కే పరిమితం కాకపోవడం, అవసరానికి మించి అప్పులు చేయకపోవడాన్ని అల‌వాటుగా మార్చుకోవాలి. ఈ జాగ్రత్తలు పాటిస్తే క్రెడిట్ వినియోగాన్ని క్రమబద్ధంగా నిర్వహించడంతో పాటు భవిష్యత్తులో రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మెరుగ్గా ఉండేందుకు తోడ్పడతాయి.