CIBIL Score: సిబిల్ స్కోర్ 0 నుంచి 750కి పెరగాలా? ఈ 7 చిట్కాలు పాటిస్తే చాలు!

CIBIL Score : బ్యాంకులో పర్సనల్ లోన్, హోమ్ లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డు తీసుకోవాలని ప్రయత్నిస్తున్నారా? కానీ మీ సిబిల్ స్కోర్ 0 లేదా NH (No History) అని చూపిస్తోందా? అయితే ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. ఇప్పటివరకు ఎలాంటి రుణం తీసుకోకపోవడం లేదా క్రెడిట్ కార్డు వాడకపోవడం వల్ల మీకు క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవచ్చు. అలాంటప్పుడు బ్యాంకులు మీ రుణ చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడం కష్టమవుతుంది.

అయితే కొన్ని ఆర్థిక అలవాట్లను పాటించడం ద్వారా క్రమంగా మంచి క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించుకోవచ్చు. సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం, క్రెడిట్ కార్డు పరిమితిని తక్కువగా వినియోగించడం, అనవసర రుణ దరఖాస్తులకు దూరంగా ఉండటం వంటివి సిబిల్ స్కోర్ మెరుగుపడేందుకు సహాయపడతాయి. 0 నుంచి వెంటనే 750కి స్కోర్ పెరుగుతుందని మాత్రం అనుకోకూడదు. దీనికి కొంత సమయం, క్రమశిక్షణ అవసరం. ఆ ఏడు ముఖ్యమైన చిట్కాలు ఏమిటో తెలుసుకుందాం.

1. ముందుగా క్రెడిట్ కార్డు తీసుకుని వాడండి

ఇప్పటివరకు ఎలాంటి రుణం తీసుకోని వారికి క్రెడిట్ చరిత్ర ప్రారంభించడానికి క్రెడిట్ కార్డు ఒక మార్గం. సాధారణ క్రెడిట్ కార్డు పొందడం కష్టమైతే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) ఆధారంగా ఇచ్చే సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డు గురించి బ్యాంకును సంప్రదించవచ్చు. ఇందులో ముందుగా కొంత మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేస్తే, దాని ఆధారంగా బ్యాంకు క్రెడిట్ కార్డు జారీ చేస్తుంది.

ఉదాహరణకు మీరు రూ.20,000 ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ చేస్తే, బ్యాంకు తన నిబంధనల ప్రకారం కొంత క్రెడిట్ పరిమితితో కార్డు ఇవ్వవచ్చు. ఈ కార్డుతో మీకు అవసరమైన చిన్న చిన్న ఖర్చులు చేసి, బిల్లును గడువు తేదీకి ముందే పూర్తిగా చెల్లించాలి. ఇలా బాధ్యతగా వినియోగిస్తే క్రమంగా క్రెడిట్ చరిత్ర ఏర్పడుతుంది.

2. క్రెడిట్ కార్డు పరిమితిలో 30 శాతం మాత్రమే వాడండి

సిబిల్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. మీకు ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎంత మొత్తాన్ని ఖర్చు చేస్తున్నారనేదే దీనికి ఆధారం.

ఉదాహరణకు మీ క్రెడిట్ కార్డు పరిమితి రూ.50,000 అనుకుంటే, అందులో రూ.15,000 లోపే ఖర్చు చేయడానికి ప్రయత్నించాలి. అంటే మొత్తం పరిమితిలో 30 శాతం కంటే తక్కువ వినియోగించడం మంచిది. పరిమితికి దగ్గరగా లేదా ఎక్కువ మొత్తంలో ఖర్చు చేస్తే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది.

3. కనీస బకాయి చెల్లింపుతో సరిపెట్టుకోవద్దు

క్రెడిట్ కార్డు బిల్లు వచ్చినప్పుడు చాలామంది కనీస చెల్లింపు మాత్రమే చేసి మిగిలిన మొత్తాన్ని తర్వాత చెల్లిస్తుంటారు. అయితే ఇలా చేయడం వల్ల మిగిలిన బకాయిపై అధిక వడ్డీ పడుతుంది. అంతేకాకుండా అప్పు భారం పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు మీ క్రెడిట్ కార్డు బిల్లు రూ.10,000 వస్తే, కనీస మొత్తం చెల్లించి మిగతా మొత్తాన్ని వదిలేయకండి. వీలైనంత వరకు పూర్తి బిల్లును గడువు తేదీకి ముందే చెల్లించాలి. అవసరమైతే ఆటోమేటిక్ చెల్లింపు సదుపాయాన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు. బ్యాంకు ఖాతాలో సరిపడా నగదు ఉండేలా చూసుకోవాలి. ఆలస్యపు చెల్లింపులు, బకాయిలు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను దెబ్బతీయవచ్చు.

4. అవసరం లేకుండా ఎక్కువ రుణాలకు దరఖాస్తు చేయకండి

క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోవాలనే ఉద్దేశంతో ఒకేసారి పలు బ్యాంకుల్లో క్రెడిట్ కార్డులు, పర్సనల్ లోన్లకు దరఖాస్తు చేయడం మంచిది కాదు. మీరు రుణం కోసం అప్లై చేసిన ప్రతిసారీ బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ రిపోర్టును పరిశీలిస్తాయి. ఇలా తక్కువ వ్యవధిలో ఎక్కువసార్లు విచారణలు జరిగితే వాటిని హార్డ్ ఎంక్వైరీలు అంటారు. ఇవి మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపవచ్చు. కాబట్టి నిజంగా అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేయాలి.

5. పాత క్రెడిట్ కార్డులను తొందరపడి మూసేయకండి

చాలా కాలంగా సక్రమంగా ఉపయోగిస్తున్న క్రెడిట్ కార్డు మీ క్రెడిట్ చరిత్రకు ఉపయోగపడుతుంది. అలాంటి కార్డులను ఆలోచించకుండా మూసివేయడం వల్ల మీ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి తగ్గవచ్చు. దీంతో క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి పెరిగే అవకాశం ఉంది. అందుకే వార్షిక రుసుములు, కార్డు వినియోగం, ఆర్థిక పరిస్థితిని పరిశీలించిన తర్వాతే కార్డును మూసివేయాలా వద్దా అనే నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

6. జాయింట్ లోన్లు, గ్యారంటీ రుణాలపై నిఘా ఉంచండి

మీరు మరొకరితో కలిసి జాయింట్ లోన్ తీసుకున్నా లేదా ఎవరికైనా రుణానికి గ్యారంటర్‌గా ఉన్నా, ఆ రుణ చెల్లింపులను ఎప్పటికప్పుడు గమనించాలి. ఎందుకంటే రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి ఈఎంఐలు సకాలంలో చెల్లించకపోతే దాని ప్రభావం మీ క్రెడిట్ రిపోర్టుపైనా పడవచ్చు. అందువల్ల ఇతరుల రుణాలకు బాధ్యత తీసుకునే ముందు జాగ్రత్తగా ఆలోచించాలి.

7. మీ సిబిల్ రిపోర్టును తరచూ పరిశీలించండి

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోవాలంటే ముందుగా క్రెడిట్ రిపోర్టులో ఉన్న వివరాలను తెలుసుకోవాలి. కొన్నిసార్లు మీరు తీసుకోని రుణం మీ పేరుతో కనిపించడం, చెల్లించిన బకాయిలు ఇంకా పెండింగ్‌లో ఉన్నట్లు చూపించడం, మూసివేసిన రుణం ఇంకా యాక్టివ్‌గా ఉండటం వంటి తప్పులు ఉండవచ్చు.

ఇలాంటి పొరపాట్లు కనిపిస్తే వెంటనే సంబంధిత బ్యాంకును లేదా క్రెడిట్ బ్యూరోను సంప్రదించి ఫిర్యాదు చేయాలి. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నిబంధనల ప్రకారం, ప్రతి క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ నుంచి ఏడాదికి ఒకసారి ఉచితంగా పూర్తి క్రెడిట్ రిపోర్టు పొందవచ్చు. అందులో మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు రుణాలు, చెల్లింపుల వివరాలు కూడా ఉంటాయి.

గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం: ఈ చిట్కాలు పాటించినంత మాత్రాన సిబిల్ స్కోర్ వెంటనే 750కి చేరదు. మీ రుణ చెల్లింపుల చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, ఖాతాల వివరాల ఆధారంగా స్కోర్ క్రమంగా మారుతుంది. కాబట్టి ఆర్థిక క్రమశిక్షణతో వ్యవహరించడం చాలా ముఖ్యం.