HDFC Bank: వ‌డ్డీ రేట్ల‌ను త‌గ్గించిన ప్ర‌ముఖ బ్యాంక్‌.. మీ EMIపై ప‌డే ప్ర‌భావం ఏంటో తెలుసా.?

HDFC Bank: హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంక్‌ లోన్‌ తీసుకున్న వారికి గుడ్‌న్యూస్‌. బ్యాంక్‌ కొన్ని కాలపరిమితులకు సంబంధించిన రుణాలపై MCLR (మార్జిన‌ల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్‌-బేస్డ్ లీడింగ్ రేట్‌)ను తగ్గించింది. 5 నుంచి 10 బేసిస్‌ పాయింట్ల వరకు ఈ కోత విధించింది.

కొత్త MCLR రేట్లు ఎంతకు తగ్గాయి?

ఒక బేసిస్‌ పాయింట్‌ అంటే 0.01 శాతం. హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంక్‌ తాజా నిర్ణయంతో MCLR రేట్లు ప్రస్తుతం 7.90 శాతం నుంచి 8.60 శాతం మధ్య ఉన్నాయి.

ఇంతకుముందు ఇవి 8 శాతం నుంచి 8.65 శాతం వరకు ఉండేవి. తాజా మార్పుల ప్రకారం.. ఓవర్‌నైట్ MCLR 8% నుంచి 7.90%, 1 నెల MCLR 8% నుంచి 7.90%, 3 నెలల MCLR 8.15% నుంచి 8.05%, 6 నెలల MCLR 8.30% నుంచి 8.25%, 1 సంవత్సరం MCLR 8.40% నుంచి 8.35%, 2 సంవత్సరాల MCLR 8.55% నుంచి 8.45%, 3 సంవత్సరాల MCLR 8.65% నుంచి 8.60 శాతానికి తగ్గించారు. అంటే వివిధ కాలపరిమితుల MCLR రేట్లను బ్యాంక్‌ 5 నుంచి 10 బేసిస్‌ పాయింట్ల మేర తగ్గించింది.

రుణం తీసుకున్నవారికి ఏం లాభం?

మీరు తీసుకున్న లోన్‌ HDFC బ్యాంక్‌ MCLRతో అనుసంధానమై ఉంటే, వడ్డీ రేటు రీసెట్‌ అయ్యే సమయంలో ఈ తగ్గింపు ప్రయోజనం పొందే అవకాశం ఉంటుంది. దీంతో రుణంపై చెల్లించాల్సిన వడ్డీ భారం కొంత తగ్గవచ్చు.

అయితే MCLR తగ్గిన వెంటనే ప్రతి కస్టమర్‌ EMI కూడా వెంటనే తగ్గుతుందని చెప్పలేం. మీ లోన్‌ రీసెట్‌ తేదీ, రీసెట్‌ వ్యవధి, బ్యాంక్‌ విధించే స్ప్రెడ్‌, లోన్‌ ఒప్పందంలోని నిబంధనలు వంటి అంశాలపై అసలు ప్రయోజనం ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల మీ EMI ఎంత తగ్గుతుందో తెలుసుకోవాలంటే కేవలం MCLRలో వచ్చిన మార్పును చూడటం సరిపోదు. మీ ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు, మిగిలిన లోన్‌ కాలపరిమితి, బకాయి ఉన్న అసలు మొత్తం వంటి వివరాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

MCLRతో లింక్‌ కాని లోన్ల పరిస్థితి ఏంటి?

మీ రుణం MCLRతో అనుసంధానమై లేకపోతే ఈ తాజా కోత వల్ల నేరుగా ప్రయోజనం లభించకపోవచ్చు. ముఖ్యంగా కొత్తగా లోన్‌ తీసుకోవాలనుకునేవారు MCLR రేటును మాత్రమే చూసి నిర్ణయం తీసుకోకూడదు.

ఎందుకంటే బ్యాంక్‌ చివరగా వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు కస్టమర్‌ ప్రొఫైల్‌, రుణం రకం, క్రెడిట్‌ రిస్క్‌, బ్యాంక్‌ విధించే స్ప్రెడ్‌ వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందుకే కొత్త లోన్‌ తీసుకునే ముందు వడ్డీ రేటు, ప్రాసెసింగ్‌ ఫీజు, రీసెట్‌ నిబంధనలు, స్ప్రెడ్‌, EMI, మొత్తం రీపేమెంట్‌ మొత్తం వంటి అంశాలను పరిశీలించడం మంచిది.

ఇంతకీ MCLR అంటే ఏమిటి?

MCLR అంటే మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లీడింగ్ రేట్ సులభంగా చెప్పాలంటే.. బ్యాంక్‌ నిధులను సమకూర్చుకునే ఖర్చు వంటి అంశాల ఆధారంగా నిర్ణయించే కనీస రుణ వడ్డీ రేటు ఇది. రిజర్వ్‌ బ్యాంక్‌ ఆఫ్‌ ఇండియా (RBI) 2016లో MCLR విధానాన్ని ప్రవేశపెట్టింది.

MCLR ఆధారంగా ఉండే రుణాల వడ్డీ రేట్లు నిర్ణీత వ్యవధి తర్వాత రీసెట్‌ అవుతాయి. అందుకే MCLR తగ్గిందంటే ప్రతి రుణగ్రహీతకు అదే రోజు EMI తగ్గిపోతుందని అర్థం కాదు. మీ లోన్‌ ఎప్పుడు రీసెట్‌ అవుతుంది, ప్రస్తుతం ఎంత వడ్డీ చెల్లిస్తున్నారు, లోన్‌ ఒప్పందంలో ఎలాంటి నిబంధనలు ఉన్నాయి అనే అంశాలను బట్టి ప్రయోజనం మారుతుంది.