Gold Loan: గోల్డ్ లోన్ తీసుకునే ఆలోచ‌న‌లో ఉన్నారా.? ముందు ఈ విష‌యాలు తెలుసుకోండి!

Gold Loan: బంగారం భారీగా పెరిగిన నేప‌థ్యంలో గోల్డ్ లోన్ తీసుకుంటున్న వారి సంఖ్య పెరుగుతోంది. దాదాపు అన్ని బ్యాంకులు గోల్డ్ లోన్ ఇస్తున్నాయి. అయితే బంగారంపై రుణం తీసుకునే ముందు క‌చ్చితంగా కొన్ని విష‌యాలు తెలుసుకోవాల‌ని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.

బంగారం నాణ్యత, ధరే కీలకం

గోల్డ్ లోన్‌లో ఎంత మొత్తం రుణంగా లభిస్తుందనేది ప్రధానంగా తాకట్టు పెట్టే బంగారం నాణ్యత, బరువు, అప్పటి మార్కెట్ ధరపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా రుణదాతలు నిర్దిష్ట క్యారెట్ పరిధిలో ఉన్న బంగారు ఆభరణాలను మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. ఆభరణాల్లో ఉపయోగించిన రాళ్లు, ఇతర లోహాల విలువను సాధారణంగా బంగారం విలువలో చేర్చరు. స్వచ్ఛమైన బంగారం ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, అంచనా విలువ కూడా అంత ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.

బంగారం ధరలు మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా ప్రతిరోజూ మారుతుంటాయి. అందువల్ల ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టే సమయంలో సంస్థ చేసే విలువ నిర్ధారణే మీ రుణ పరిమితికి ఆధారం అవుతుంది. కొన్ని సంస్థలు నిర్దిష్ట పరిమితిలో బంగారు నాణేలను కూడా స్వీకరించవచ్చు.

అయితే బంగారు కడ్డీలు, బిస్కెట్లు లేదా పెట్టుబడి రూపంలోని గోల్డ్‌ ఉత్పత్తులకు రుణం ఇస్తారా లేదా అనేది ఆయా సంస్థల నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కాబట్టి దరఖాస్తు చేసే ముందు ఏ రకమైన బంగారాన్ని తాకట్టు స్వీకరిస్తారో తెలుసుకోవాలి.

LTV ఆధారంగానే రుణ మొత్తం నిర్ణయం

బంగారు రుణంలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాల్లో లోన్ టూ వ్యాల్యూ (LTV) ఒకటి. తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువలో ఎంత శాతం వరకు రుణం ఇవ్వాలనే విషయాన్ని ఇది నిర్ణయిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ రూ.2 లక్షలు ఉందనుకుందాం. రుణదాత అనుమతించే LTV 70 శాతం అయితే, గరిష్ఠంగా సుమారు రూ.1.40 లక్షల వరకు రుణం లభించే అవకాశం ఉంటుంది.

అయితే బంగారం మార్కెట్ ధర పెరిగిందని మొత్తం విలువను రుణంగా పొందగలమని భావించకూడదు. వర్తించే LTV పరిమితి తర్వాతే అసలు రుణ మొత్తం నిర్ణయమవుతుంది. రుణ కాలపరిమితి, వడ్డీ రేటు, EMI విధానం, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వంటి అంశాలు సంస్థను బట్టి మారవచ్చు.

కొన్ని రుణాల్లో వడ్డీని క్రమం తప్పకుండా చెల్లించే విధానం ఉండగా, మరికొన్నింటిలో అసలు మొత్తంతో పాటు వడ్డీని గడువు ముగిసే సమయంలో చెల్లించే అవకాశం ఉంటుంది. అందువల్ల తక్కువ వడ్డీ ఉందనే కారణంతోనే రుణం తీసుకోకుండా మొత్తం ఖర్చును ముందుగానే లెక్కించాలి.

అర్హత, పత్రాలు కూడా ముందే సిద్ధం చేసుకోవాలి

బంగారు రుణం కోసం సాధారణంగా పెద్ద సంఖ్యలో పత్రాలు అవసరం ఉండకపోవడం మరో సౌకర్యం. గుర్తింపు, చిరునామా ధ్రువీకరణకు అవసరమైన KYC పత్రాలతో పాటు పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫొటో వంటి డాక్యుమెంట్లు అడగవచ్చు. కొన్ని సంస్థలు అదనపు పత్రాలు లేదా ఆదాయానికి సంబంధించిన వివరాలను కూడా కోరవచ్చు. రుణదాత నిబంధనల ప్రకారం అవసరమైన పత్రాలు మారుతుంటాయి.

సాధారణంగా 18 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయసున్న వ్యక్తులు గోల్డ్ లోన్‌కు దరఖాస్తు చేసుకునే అవకాశం ఉంటుంది. ఉద్యోగులు మాత్రమే కాకుండా స్వయం ఉపాధి పొందేవారు, వ్యాపారులు, రైతులు, గృహిణులు, పెన్షనర్లు వంటి వివిధ వర్గాల వారు కూడా రుణానికి అర్హులయ్యే అవకాశం ఉంది.

కొన్ని సందర్భాల్లో ఆదాయం, గత రుణ చెల్లింపుల చరిత్ర, క్రెడిట్ స్కోర్ వంటి అంశాలను సంస్థలు పరిశీలించవచ్చు. అలాగే రుణం తీసుకునే ముందు వడ్డీతో పాటు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, విలువ నిర్ధారణ ఛార్జీలు, ఆలస్య రుసుములు వంటి అదనపు ఖర్చులు ఉన్నాయా అనేది కూడా తెలుసుకోవాలి.

గడువులో చెల్లించకపోతే బంగారం వేలం వెళ్లొచ్చు

గోల్డ్ లోన్‌లో అత్యంత ముఖ్యమైన జాగ్రత్త రుణ చెల్లింపులు. తాకట్టు పెట్టిన బంగారం మీకు చెందినదే అయినప్పటికీ, రుణం పూర్తిగా చెల్లించే వరకు అది రుణదాత వద్ద భద్రంగా ఉంటుంది. నిర్ణయించిన గడువులో వాయిదాలు లేదా బకాయిలను చెల్లించకపోతే సంస్థ నిబంధనల ప్రకారం నోటీసులు ఇచ్చి, చివరికి బంగారాన్ని వేలం వేసి బకాయి మొత్తాన్ని రికవరీ చేసే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే నెలవారీ చెల్లింపులు లేదా గడువు తేదీలను ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోవాలి.

అదే సమయంలో తాకట్టు పెట్టిన బంగారం భద్రత విషయంలో రుణగ్రహీతకు కొన్ని రక్షణలు ఉన్నాయి. రుణం పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత బంగారాన్ని తిరిగి పొందే సమయంలో ఆభరణాల బరువు, స్వచ్ఛత, స్థితిని పరిశీలించడం మంచిది. సంస్థ కారణంగా బంగారానికి నష్టం లేదా నష్టపరిహారం అవసరమయ్యే పరిస్థితి ఏర్పడితే వర్తించే RBI నిబంధనలు, రుణ ఒప్పందంలోని షరతుల ప్రకారం పరిహారం లభించే అవకాశం ఉంటుంది.

అలాగే రుణం పూర్తిగా తీర్చిన తర్వాత బంగారం విడుదలలో సంస్థవైపు నుంచి అనవసరమైన ఆలస్యం జరిగితే వర్తించే పరిహార నిబంధనలు కూడా ఉన్నాయి. కాబట్టి సులభంగా రుణం వస్తుందనే కారణంతో తొందరపడకుండా, ఒప్పందంలోని అన్ని షరతులను చదివి అర్థం చేసుకున్న తర్వాతే బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడం ఉత్తమం.