CIBIL: ఎక్కువ జీతం ఉంటేనే సిబిల్ స్కోర్ బాగుంటుందా.?

CIBIL: ఎలాంటి రుణం తీసుకోవాల‌న్నా క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగ్గా ఉండాల్సిందే. ఈ స్కోర్ బాగుండ‌డానికి ఎన్నో కార‌ణాలు ఉంటాయి. అయితే చాలా మందిలో క్రెడిట్ స్కోర్ బాగుండాలంటే ఎక్కువ జీతం రావాల‌నే ఓ అభిప్రాయం ఉంటుంది. ఇంత‌కీ ఇందులో నిజ‌మెంత ఉందో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.

జీతానికి, CIBIL స్కోర్‌కు నేరుగా సంబంధం లేదు

మీకు నెలకు రూ.50 వేల జీతం వచ్చినా, రూ.2 లక్షల జీతం వచ్చినా CIBIL స్కోర్ నేరుగా పెరగదు. CIBIL స్కోర్ అనేది మీరు గతంలో తీసుకున్న రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులను ఎంత బాధ్యతగా నిర్వహించారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తికి నెలకు రూ.2 లక్షల జీతం వస్తోందనుకుందాం. అయితే అతను క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను ఆలస్యంగా చెల్లిస్తుంటే, EMIలు సకాలంలో కట్టకపోతే అతని క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.

అదే సమయంలో నెలకు రూ.50 వేల జీతం తీసుకునే మరో వ్యక్తి తన EMIలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను ప్రతిసారీ సమయానికి చెల్లిస్తుంటే అతని క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మెరుగ్గా ఉండొచ్చు. అందుకే ‘ఎక్కువ జీతం ఉంటే మంచి CIBIL స్కోర్’ అనేది తప్పు. ‘మంచి ఆర్థిక క్రమశిక్షణ ఉంటేనే మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోర్’ ఉంటుంద‌ని గుర్తుంచుకోవాలి.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే ముఖ్యమైన అంశాలు

CIBIL స్కోర్‌ను ప్రధానంగా మీ క్రెడిట్ రిపేమెంట్ చరిత్ర, క్రెడిట్ వినియోగం, క్రెడిట్ హిస్టరీ, కొత్త క్రెడిట్ కోసం చేసే దరఖాస్తులు వంటి అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి.

చెల్లింపుల చరిత్ర: మీరు తీసుకున్న EMIలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను నిర్ణీత తేదీలోపు చెల్లిస్తున్నారా లేదా అనేది చాలా ముఖ్యమైన అంశం. పదేపదే ఆలస్యంగా చెల్లిస్తే క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడొచ్చు.

క్రెడిట్ వినియోగం: మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌కు రూ.1 లక్ష లిమిట్ ఉందనుకుందాం. ప్రతి నెలా దాదాపు మొత్తం లిమిట్‌ను ఉపయోగించడం కంటే, అవసరానికి తగ్గట్టుగా తక్కువ భాగాన్ని ఉపయోగించడం మంచిది. సాధారణంగా 30 శాతం లోపు వినియోగాన్ని ఆరోగ్యకరమైన స్థాయిగా పరిగణిస్తారు.

క్రెడిట్ హిస్టరీ: మీరు క్రెడిట్‌ను ఎంతకాలంగా ఉపయోగిస్తున్నారు అనేది కూడా ముఖ్యమే. పాత క్రెడిట్ ఖాతాలను అవసరం లేకుండా మూసివేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్ చరిత్రపై ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది.

కొత్త రుణాల దరఖాస్తులు: తక్కువ సమయంలో పదేపదే రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేయడం మంచిది కాదు. ఇలా చేస్తే మీరు ఎక్కువ క్రెడిట్ కోసం ప్రయత్నిస్తున్నట్లు కనిపించవచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్‌ను పూర్తిగా ఉపయోగించకండి

క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్ రూ.1 లక్ష ఉందని ప్రతి నెలా రూ.80 వేలు, రూ.90 వేలు ఖర్చు చేయాల్సిన అవసరం లేదు. కార్డు లిమిట్ ఎక్కువగా ఉందని ఎక్కువగా ఖర్చు చేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి పెరుగుతుంది.

ఉదాహరణకు మీ కార్డు లిమిట్ రూ.1 లక్ష అయితే, సాధ్యమైనంత వరకు రూ.30 వేల లోపు వినియోగించడం మంచి అలవాటు. ముఖ్యంగా బిల్లు వచ్చినప్పుడు కనీస మొత్తం మాత్రమే కాకుండా పూర్తి బకాయిని గడువులోపు చెల్లించడం చాలా ముఖ్యం. క్రెడిట్ కార్డును ఎక్కువగా ఉపయోగించినా, బిల్లును పూర్తిగా సమయానికి చెల్లించడం వల్ల వడ్డీ భారాన్ని కూడా తగ్గించుకోవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డును ఖర్చు కోసం అదనపు ఆదాయంగా కాకుండా, క్రమశిక్షణతో ఉపయోగించే చెల్లింపు సాధనంగా చూడాలి.

మంచి CIBIL స్కోర్ ఉంటే రుణం తీసుకోవడం సులభమవుతుంది

మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే లోన్‌ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు ప్రయోజనం ఉండొచ్చు. ముఖ్యంగా హోమ్ లోన్, కార్ లోన్ వంటి పెద్ద రుణాల విషయంలో బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను పరిశీలిస్తాయి. మంచి స్కోర్ ఉంటే రుణదాతల దృష్టిలో మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ బలంగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.

కొన్ని సందర్భాల్లో మెరుగైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉన్నవారికి రుణ నిబంధనలు, వడ్డీ రేట్ల విషయంలో ప్రయోజనం లభించవచ్చు. అయితే 750 కంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్న ప్రతి ఒక్కరికీ ఖచ్చితంగా 0.50% లేదా 1% తక్కువ వడ్డీ వస్తుంది అని చెప్పలేం. వడ్డీ రేటు బ్యాంకు, రుణ రకం, ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, రుణ మొత్తం వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

అలాగే మంచి CIBIL స్కోర్ ఉన్నంత మాత్రాన రుణం ఖచ్చితంగా మంజూరవుతుందని కూడా కాదు. బ్యాంకులు మీ ఆదాయం, ప్రస్తుత రుణాలు, రీపేమెంట్ సామర్థ్యం వంటి అంశాలను కూడా పరిశీలిస్తాయి.

CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవాలంటే ఇవి పాటించండి

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రస్తుతం ఆశించిన స్థాయిలో లేకపోతే ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. ఆర్థిక క్రమశిక్షణతో క్రమంగా మెరుగుపరచుకోవచ్చు. ముఖ్యంగా అన్ని EMIలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను గడువు తేదీలోపు చెల్లించండి. క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్‌ను అవసరానికి మించి ఉపయోగించకండి.

క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును పూర్తిగా చెల్లించండి. ఒకేసారి చాలా రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేయకండి. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను ఎప్పటికప్పుడు పరిశీలించండి. రిపోర్టులో తప్పులు కనిపిస్తే సంబంధిత క్రెడిట్ బ్యూరో లేదా రుణదాతను సంప్రదించి సరిచేయించండి.

ముఖ్యంగా గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం ఏమిటంటే CIBIL స్కోర్ ఒక్కరోజులో పెరగదు.మీరు క్రమం తప్పకుండా సమయానికి చెల్లింపులు చేస్తూ, క్రెడిట్‌ను బాధ్యతగా ఉపయోగిస్తే కాలక్రమేణా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మెరుగుపడే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే మీ జీతం ఎంత అనేది కంటే మీరు తీసుకున్న అప్పులను ఎంత క్రమశిక్షణతో తిరిగి చెల్లిస్తున్నారు అనేదే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు అసలు కీలకం.